Transformação Digital no Setor Financeiro: Tendências e Desafios

A transformação digital no setor financeiro revolucionou a forma como interagimos com as finanças no nosso dia-a-dia. Este processo criou uma alternativa (e uma forte concorrência) às instituições financeiras tradicionais no mercado. A índole desta mudança não é apenas tecnológica: é operacional, estratégica e, acima de tudo, cultural.

Com a revolução tecnológica do setor financeiro, aumentaram as expectativas dos clientes e a necessidade de eficiência operacional. Perante esta nova exigência e paradigma, torna-se crucial compreender as tendências e os desafios que o moldam.

O que é a Transformação Digital no Setor Financeiro?

O objetivo é simples, mas ambicioso: tornar os serviços financeiros mais seguros, eficientes e ágeis. A transformação digital nas instituições bancárias e financeiras vai muito para além da adoção de novas tecnologias e da digitalização de processos. Trata-se de uma mudança profunda na cultura das instituições: na forma como criam valor no mercado, gerem processos e se relacionam com os clientes.

Esta revolução no setor é não só uma necessidade, mas também uma oportunidade. É um passo estratégico para que as instituições financeiras inovem, melhorem os seus serviços e se mantenham competitivas no mercado. É o caso das Fintech - abreviatura de financial technology - que fizeram do digital uma parte imprescindível do seu negócio. Trouxeram inovação tecnológica a atividades tradicionais como a banca, seguros ou investimentos. Mas de que forma é que a transformação digital se materializa nas instituições financeiras?

Pontos-chave da Transformação Digital no Setor Financeiro

• Automação de processos: A automação robótica de processos (RPA) aumentou a eficiência operacional das instituições financeiras ao automatizar tarefas outrora manuais e repetitivas.
• Experiência do cliente: Interfaces intuitivas, canais omnicanal e serviços personalizados com base em dados melhoram substancialmente o serviço de atendimento ao cliente.
• Análise preditiva: Através do uso de Big Data e inteligência artificial, é possível antever comportamentos e as preferências dos clientes.
• Cibersegurança: O investimento em segurança digital protege dados sensíveis e aumenta a privacidade dos clientes. Ao reforçarem os seus sistemas de segurança, as instituições financeiras salvaguardam transações e mitigam o risco de ciberataques, phishing ou uso indevido de dados.
• Serviços de IT flexíveis: Permitem a capacidade de adaptação rápida e descomplicada a novas tendências e exigências do mercado.

Das Fintech aos IT Delivery Models: as Tendências da Transformação Digital

A transformação digital está a ser integrada nas operações diárias das instituições financeiras. Mas que tendências têm marcado esta revolução?

1. Fintech: o blueprint da inovação tecnológica no setor financeiro

As fintech estão a desafiar as instituições tradicionais do mercado financeiro com soluções mais ágeis e tecnologicamente avançadas, profundamente centradas no utilizador. Ao mesclarem os seus serviços financeiros com tecnologia avançada, estas startups revolucionaram a forma como interagimos com finanças. Oferecem serviços como pagamentos e seguros online, transferências imediatas, acesso a crédito e gestão digital de investimentos.

2. Open Banking

O Open Banking abriu portas para a colaboração entre a banca e as fintech, outra forma de transformação digital no setor financeiro. Esta funcionalidade permite que os bancos partilhem dados bancários de terceiros, com a devida autorização do cliente. A obrigatoriedade da partilha de dados entre instituições está a fomentar a criação de novos serviços financeiros personalizados.

3. Inteligência Artificial e Machine Learning

Estas tecnologias estão a revolucionar a forma como os dados são utilizados, desde a avaliação de risco até à gestão de carteiras. São também cruciais para detetar fraudes fiscais e melhorar o serviço de apoio ao cliente. Através de inteligência artificial, é possível automatizar decisões em tempo real e criar experiências personalizadas, o que aumenta a eficiência operacional e a retenção de clientes.

4. IT Delivery Models

A forma como uma empresa estrutura, gere e entrega os serviços de IT aos clientes é uma escolha crucial na transformação digital de qualquer empresa no setor financeiro. É importante escolher o modelo certo: ter uma equipa interna de IT; optar por outsourcing; escolher serviços fornecidos através da cloud ou adotar um modelo híbrido. A pressão para reduzir o time-to-market e responder com rapidez às exigências dos consumidores resultou na adoção de IT delivery models mais ágeis e escaláveis. Modelos como outsourcing, equipas multidisciplinares e metodologias rápidas permitem uma transformação digital mais interativa e focada na entrega contínua de valor.

5. Digitalização de operações centrais

A transformação digital no setor financeiro passa por digitalizar processos internos, como a concessão de crédito, transações bancárias, onboarding de clientes ou a gestão de investimentos. Esta abordagem aumenta a eficiência de uma empresa, reduz custos e melhora a experiência do utilizador, uma vez que torna os processos financeiros mais convenientes para o cliente. Por exemplo, em vez de passar horas na fila de espera de um banco ou de uma seguradora, o cliente pode consultar o seu extrato bancário, gerir as suas finanças à distância de um clique ou fazer pagamentos sem precisar de dinheiro físico.

Desafios da Transformação Digital no Setor Financeiro

Apesar das oportunidades, a transformação digital no setor financeiro também apresenta desafios e potenciais adversidades. Ignorá-los é comprometer o futuro do setor. Importa, por isso, reconhecê-los:

1. Atualização de sistemas

Muitas instituições ainda operam com sistemas e procedimentos desatualizados, pouco compatíveis com novas tecnologias. A migração para plataformas modernas é complexa e cara, para além de acarretar vários riscos. A integração de novos sistemas continua a ser um dos maiores bloqueios da inovação tecnológica.

2. Regulamentação do setor

O setor financeiro é altamente regulado. A inovação tem de conviver com legislação financeira rigorosa, que pode limitar a velocidade de adoção de novas soluções. A conformidade com diretivas europeias como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) ou a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) exige um esforço constante de adaptação tecnológica.

3. Resistência à mudança

A transformação digital também é uma mudança de mentalidade. Alguns colaboradores podem não estar preparados para trabalhar com ferramentas digitais novas, podendo ocorrer resistência interna à mudança. Assim sendo, é essencial investir em liderança digital e na formação dos colaboradores.

4. Escassez de talento

A digitalização de processos financeiros aumenta o risco de ciberataques e de fraudes financeiras. Os profissionais qualificados em áreas da cibersegurança ou análise de dados são altamente disputados. Recrutar e reter talento é um desafio constante para a transformação digital no setor financeiro. Por isso, as empresas do setor financeiro devem apostar em parcerias com universidades, programas de upskilling ou parceiros de IT que promovam a inovação.

5. Confiança dos clientes

A adoção de novas tecnologias deve ser acompanhada por um plano sólido de comunicação externa para evitar perder a confiança dos clientes. A estratégia de comunicação deve estar assente na transparência, educação digital e proteção de dados.

O Papel dos Serviços de IT na Transformação Digital no Setor Financeiro

A transformação digital no setor financeiro exige serviços de IT robustos e especializados, bem aplicados no contexto da empresa. É importante ter uma estratégia de transformação digital bem definida, equipas preparadas e uma abordagem orientada para gerar valor.

A Smart Consulting atua precisamente nessa interseção entre estratégia, execução e resultados. De que forma é que os nossos serviços aceleram a transformação digital numa instituição financeira?

• Implementação de IT delivery models ágeis
• Desenvolvimento de soluções digitais à medida de cada empresa
• Outsourcing de talento altamente qualificado
• Apoio em compliance e cibersegurança
• Consultoria em tecnologia, desenvolvimento de software e DevOps

Comece o seu processo de Transformação Digital com a Smart Consulting

A transformação digital no setor financeiro requer parceiros de IT que compreendam a complexidade do ecossistema financeiro. Na Smart Consulting, acreditamos que a ambição, aliada ao conhecimento e à experiência, é a chave para superar os desafios da digitalização financeira.

Recentemente, a Smart Consulting participou num projeto inovador de transformação digital com um dos principais bancos portugueses. O desafio? Modernizar toda a infraestrutura de dados da instituição, através da migração da sua Data Warehouse para a Cloud. O banco implementou várias soluções tecnológicas, capazes de responder às inúmeras exigências do setor. Graças a esta parceria com a Smart Consulting, o banco melhorou a sua capacidade de prevenção de crimes financeiros e construiu uma infraestrutura escalável, a pensar no futuro da instituição.

Está à procura do parceiro certo para a digitalização do seu negócio? Entre em contacto connosco!